Három példa a díjakra és a szolgáltatásra

A bemutatott példák csak egy adott tevékenység esetén a megjelölt szolgáltatásra vonatkoznak, a más tevékenységnél vagy más szolgáltatással eltérések lehetnek.

1. Kocsma, söröző, borozó

Kalkuláció alapja: szegedi cég, negyedévente fizet átutalással, önrész 0 Ft

További kedvezmény lehetséges például éves vagy féléves fizetés, vagy magasabb önrész vállalása esetén. Kérjen ajánlatot!

2. Élelmiszer és vegyesbolt

Kalkuláció alapja: budapesti cég, negyedévente fizet átutalással, önrész 0 Ft

További kedvezmény lehetséges például éves vagy féléves fizetés, vagy magasabb önrész vállalása esetén. Kérjen ajánlatot!

3. Játékbolt

Kalkuláció alapja: soproni cég, negyedévente fizet átutalással, önrész 0 Ft

További kedvezmény lehetséges például éves vagy féléves fizetés, vagy magasabb önrész vállalása esetén. Kérjen ajánlatot!

Válasszon all risks biztosítást!

All risks: angol szó, jelentése "minden kockázat". Magyar biztosítási szaknyelvben is elterjedt, jelentése "összkockázatú", azaz minden kockázatra kiterjed. (Ez alól természetesen van kivétel, például biztosított szándékos károkozása saját vagyonában.)

A lényeg, hogy a biztosítása szolgáltatása all risks biztosítás esetén sokkal jobb, mindenre fizet, ami nincs kizárva.

Egy átlagos, normál biztosítás csak azokra a kockázatokra fizet, amelyek a biztosítási feltételekben szerepelnek. A feltételben meghatározzák, mik a biztosítási események, és ha azok a feltételben leírt módon bekövetkeznek, akkor fizet a biztosító kártérítést. Például viharkár esetén meg van határozva, hogy milyen sebességű szél vagy milyen mennyiségű csapadék okozhatja a kárt. Megkérdezik a meteorológusokat kár esetén, hogy a sebesség vagy mennyiség teljesült-e. Ha nem teljesül valami, akkor a biztosító nem fizet.

Nyugat-Európában pontosan ezért szinte csak all risks biztosítást kötnek a vállalkozók. Bármely kár esetén fizet a biztosító, néhány kivétellel (például terrorcselekmény, vegyi fegyverek okozta károk, háború, vállalkozó szándékos károkozása saját vagyonában).

A biztosítónak is egyszerűbb így a kárrendezés, mert nem kell megvizsgálni minden apró körülményt. Például betörés esetén megnézik, tényleg volt-e ott áru, volt-e zár, és be volt-e zárva, ha igen, akkor fizetnek. Átlagos biztosítások esetén még számos körülményt megvizsgálnak, és több feltételnek kell teljesülnie, hogy fizessen a biztosító.

Próbálja ki, kérjen all risks ajánlatot céges vagy vállalkozói vagyonbiztosításra!

Milyen betörés elleni védelmet várnak el a biztosítók?

A biztosítás megkötése érdemes tájékoztatást kérni a biztosítási alkusztól, milyen védelmi előírásai vannak a kiválasztott biztosítónak. Nem biztos, hogy ahol a legkedvezőbb a díj, ott a védelmi előírások se túl szigorúak. Az ajánlatokat összehasonlító táblázatban mindig felhívom a figyelmet a védelmi előírások szintjére: hiába van egy olcsó biztosítása egy cégnek, ha betörés vagy lopás esetén nem fog fizetni a biztosító, mert nem teljesülnek a védelmi előírások.

A védelmi előírásokat az adott biztosító feltételei tartalmazzák, általában egy táblázat alapján lehet kiválasztani, milyen szintű védelemre van szükségünk. A legtöbb feltétel 4-8 szintet tartalmaz, és az egész feltétel kb 40-100 oldal, ezért érdemes biztosítási szakértő segítségét kérni, hogy az 1-2 lényeges oldalt megmutassa. Ha az összehasonlító táblázatból kiválaszotta a legjobb ajánlatot, mindig el szoktam küldeni a védelmi előírásokat, rövidítve, hogy ne kelljen 100 oldal elolvasni néhány információ megtalálásért.

Ez a tábla sok betörő számára talán ijesztő, de védelemnek kevés a biztosítók szerint. Példának egy olyan biztosító védelmét részletezem, amelyet sokan választanak, és ár-érték arányban kiemelkedő.

Védelmi feltételek röviden:

- a védett terület jól körülhatárolt, de a behatolás különösebb erőfeszítést nem igényel

- a falak szilárdsága eléri a 6 cm vastag, kisméretű tégla szilárdságát

- kétszárnyú ajtók reteszhúzás ellen védettek

- legalább 1 db biztonsági zár

- az üvegezett nyílászárók (ablakok, üvegajtó) össz-üvegvastagsága legyen legalább 5 mm

Ha ezek teljesülnek, akkor a biztosító legfeljebb 20.000.000 Ft-os kártérítést fizet betörés vagy lopás esetén. Aki elképzelhetőnek tartja, hogy 20 millió forintnál nagyobb értéket lopjanak el a vállalkozásától, annak szigorúbb előírásokat kell teljesítenie, például több biztonsági zár szükséges.

Természetesen ennyi lakatra nincs szükség. Próbálja ki, kérjen ajánlatot vagyonbiztosításra!

Hogyan kerülje az alulbiztosítást és a túlbiztosítást?

Nyilvánvaló, hogy minél nagyobb a biztosítási összeg (vagyis az ingatlan, készlet, berendezés biztosónak megadott értéke), annál magasabb a biztosítási díj. Az ember gyakran ott spórol, ahol csak tud, ezért sokan trükköznek azzal, hogy a valósnál kisebb összeget adnak meg. Szaknyelven ez "alulbiztosítás".

Az alulbiztosítás nem tilos, de van egy hátránya: amennyivel kisebb összeget adtunk meg, annyival kevesebbet fizet a biztosító kár esetén. Például ha 10 millió Ft-os készletértéket 5 millió Ft-ra biztosítunk, mert annál többet "úgyse lopnak el", akkor egy 2 millió Ft-os kár esetén a biztosító csak 1 millió Ft-ot fog fizetni az ügyfélnek. (10/5=2, és 2/1=2, tehát a biztosító arányosan térít.)

A képen látható Andrássy-kastély esetén kérdés, milyen értéket kell megadni, ha biztosítani szeretnénk az ingatlant? A valós értéknél kevesebbet nem szabad, és a kastély szinte felbecsülhetetlen érték, ezért nehéz kérdés. A biztosítók azonban egyszerűen oldják meg: ingatlan esetén mindig azt az összeget kell megadni, amennyibol újjá lehetne építeni kár esetén (újraépítési egységár). Ez általában 170.000-220.000 Ft/négyzetméter árat jelent, ajánlott a 200.000 Ft/négyzetméter.

A kutyaól nem ingatlan, vagyonbiztosítás szempontjából lehet készlet vagy berendezés. Az értékét szintén reálisan kell megadni, itt újrabeszerzési értéket kell megadni. A kérdés tehát az, mennyiért vette a cég vagy a vállalkozó, ebben a könyvelő tud segíteni.

Az alulbiztosítást kár esetén vizsgálja a biztosító, tehát a készlet értékénél nem egy átlagos értéket kell megadni, hanem a legnagyobb értéket, amikor a csúcson van a készlet. Fontos díjcsökkentő tényező, hogy ha a cég áfa-visszaigénylésre jogosult, akkor az áfa nélküli értéket kell megadni! Ha a kár után újra megvásárolja a dolgot, visszaigényelheti az áfát, tehát az áfát nem kell megtérítenie a biztosítónak.

Alulbiztosítás esetén a biztosító nem téríti meg a teljes kárt, túlbiztosítás esetén pedig az ügyfél feleslegesen sok díjat fizet.Túlbiztosítás (ha a dolgokat valós értéküknél többre biztosítjuk) esetén a feleslegesen fizetett díj elvileg visszajár. (Bizonyítani azonban nehéz, hogy túlbiztosítás történt.) Hiába írunk be magasabb értéket, a biztosító csak a valós újraépítési vagy újrabeszerzési értéket fogja kifizetni kár esetén.

Egy vagyonbiztosítás feltételeinek alulbiztosításról és túlbiztosításról szóló részét itt olvashatja.

Nem érdemes tehát trükközni, a valós értékeket kell megadni. De a vagyonbiztosítás így is lehet kedvező, próbálja ki, kérjen ajánlatot vagyonbiztosításra !

Élvezze a gyorsaságot, nyerjen időt és pénzt!

Próbálja ki, kérjen ajánlatot vagyonbiztosításra!